Si tu es un fumeur occasionnel ou régulier, ton assureur de prêt immobilier va avoir besoin de cette information. Le tabagisme est considéré comme un risque supplémentaire et peut entraîner une surprime sur les garanties offertes. Il est important que tu saches à partir de quand l’assureur te considère fumeur.
Quand es-tu considéré comme fumeur par l’assurance emprunteur ?
Les critères qui te définisse comme fumeur pour une assurance emprunteur peuvent différés selon les compagnies d’assurance.
Pour l’assurance emprunteur, tu es un profil fumeur si tu as consommé du tabac sous quelque forme que ce soit au cours des 12 derniers mois antérieur à ta demande.
Il est important que tu gardes en tête qu’il ne faut pas que tu mentes sur ta consommation, cela peut entraîner l’annulation de ton contrat et/ou une réduction ta prise en charge en cas de sinistre.
Pourquoi être fumeur a-t-il un impact sur mon assurance emprunteur ?
En tant que fumeur, tu présentes un risque plus élevé pour les assureurs.
Le tabagisme est associé à un risque accru de maladies graves, telles que le cancer, les maladies cardiovasculaires et les maladies respiratoires, qui peuvent affecter ton espérance de vie.
En conséquence, cela impacte considérablement le montant de ta prime d’assurance emprunteur que tu serais susceptible de payer.
La prime emprunteur correspond à la cotisation que tu verses à la compagnie d’assurance en échange de la garantie de remboursement de ton prêt en cas de :
- décès
- d’invalidité
- d’incapacité de travail
- de perte d’emploi
Quelles sont les conséquences ?
À titre d’exemple, pour un jeune assuré né en 1987, empruntant un capital de 150 000 € sur 262 mois, la prime d’assurance sera de 4 956,20 € si celui-ci est non-fumeur 9 250,61 € si celui-ci est fumeur.
Lorsque tu souscris une assurance emprunteur, l’assureur évalue ton état de santé et ton profil (âge, profession, capital emprunté, etc.) de risque, à travers le questionnaire de santé, pour déterminer le montant de ta prime.
Un assuré fumeur a une prime plus élevée qu’un assuré non-fumeur, en raison des risques associés au tabagisme.
Chaque assureur ayant ses propres critères pour évaluer les risques et déterminer les primes, celles-ci peuvent variées d’une compagnie d’assurance à une autre. Il est donc primordial de faire des comparaisons d’offres pour trouver l’assurance emprunteur qui convient le mieux à ta situation.
Que se passe-t-il si je prends la décision d’arrêter de fumer ?
Si tu décides d’arrêter de fumer, tu pourrais être en mesure de réduire ta prime d’assurance emprunteur. Un délais de deux ans à minima pour en discuter et bénéficier d’une réduction de prime éventuelle auprès de ton assureur.
Il te faudra prouver à ton assurance l’arrêt en fournissant des preuves de cessation tabagique. La compagnie d’assurance pourra réévaluer ton profil de risque et ajuster ta prime selon ton profil.
Cette règle est valable dans le cadre de la mise en place d’une assurance ou d’une assurance en cours.
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