Le financement en tant que micro-entrepreneur
Nous comprenons les défis auxquels tu fais face pour obtenir un financement en tant que micro-entrepreneur. Gérer ton entreprise au quotidien, trouver des clients et développer ton activité exigent beaucoup d’efforts de ta part. Cependant, un défi qui n’apparaît pas au moment de votre immatriculation, c’est de composer avec le statut spécifique de la micro-entreprise dans le cadre des demandes de financement ou de démarches administratives.
Obtenir un financement peut sembler très difficile, avec des exigences strictes, des procédures complexes et des taux d’approbation souvent décevants. Pourtant, un financement adéquat est essentiel pour faire croître ton entreprise, saisir de nouvelles opportunités et réaliser tes ambitions entrepreneuriales.
Les difficultés des micro-entrepreneurs à obtenir un financement personnel et professionnel
Obtenir du financement représente un véritable défi pour les micro-entrepreneurs, et tu n’es pas seul(e) dans cette situation. De nombreux entrepreneurs comme toi font face à des obstacles majeurs lorsqu’ils cherchent à obtenir un prêt personnel ou professionnel.
A la différence d’une EURL ou d’une SASU, tu as un statut hybride dans le monde bancaire. Les banquiers ont l’habitude de traiter les bilans et comptes de résultats obligatoires dans le cadre des EURL et des SASU. De ce fait, le banquier a à sa disposition des statistiques professionnelles des activités de ses clients. Certaines banques peuvent te réclamer des informations financières similaires afin de faciliter leur analyse de risque.
Ton banquier peut avoir des réticences à t’accorder un crédit en constatant que tes revenues sont irréguliers. Nous constatons qu’en tant que micro-entrepreneur, il se peut que tu n’aies pas encore établi un solide historique de crédit, ce qui rend les prêteurs hésitants à t’accorder un prêt. De plus, vos revenus irréguliers représentent également un défi. Les banques préfèrent accorder des prêts à des personnes bénéficiant de revenus réguliers et prévisibles, ce qui te place dans une position désavantageuse.
Un autre obstacle est le manque de garanties solides. Les prêteurs exigent souvent des biens immobiliers ou des actifs de valeur en tant que garantie, ce qui peut être difficile pour toi en tant que micro-entrepreneur. Les exigences strictes des banques rendent le processus de demande de crédit complexe et décourageant. Les procédures longues et complexes ainsi que la paperasse peuvent constituer un frein pour toi.
L’accès au financement pour les micro-entrepreneurs : un enjeu majeur mais difficile
Les tendances parlent d’elles-mêmes et mettent en évidence les difficultés auxquelles sont confrontés les micro-entrepreneurs lorsqu’ils cherchent à obtenir un financement.
Tu es en quête d’un financement par ta banque, mais cela n’est pas si simple, la conjoncture économique actuelle et le fait que tu n’aies pas de comptabilité à tenir ne facilite pas les choses. De plus, nous savons que les banques sont plus méfiantes pour accorder un financement à un auto-entrepreneur par rapport à un salarié en CDI.
Ces tendances révèlent les défis majeurs auxquels les micro-entrepreneurs sont confrontés lorsqu’ils cherchent à obtenir un financement. Leur historique de crédit limité, leurs revenus irréguliers et le manque de garanties solides sont autant de facteurs qui rendent difficile l’obtention d’un prêt auprès des institutions financières traditionnelles. La tâche n’est pas impossible, mais il va falloir s’armer de patience et préparer un dossier solide.
Cependant, il est important de souligner que malgré ces tendances décourageantes, des solutions telles qu’Attestat.io offre une solution adaptée pour les micro-entrepreneurs. En utilisant notre plateforme, tu peux renforcer ton dossier de demande de financement en fournissant des attestations comptables certifiées qui attestent de la cohérence juridique et financière de ton activité ainsi que le montant de tes engagements professionnels.
En conséquence, ton défi est de prouver à ton banquier que ton revenu réel est supérieur à ton revenu fiscal de référence.
Source : https://www.nextbanq.fr/credit-auto-entrepreneur/
L’intérêt croissant des banques et courtiers pour les micro-entrepreneurs
Les banques et courtiers financiers ont commencé à prendre conscience de l’importance croissante des micro-entrepreneurs et de leur potentiel économique. Ils reconnaissent que ces entrepreneurs dynamiques contribuent à la vitalité de l’économie. En conséquence, de nombreuses institutions financières cherchent à répondre aux besoins spécifiques des micro-entrepreneurs en leur proposant des solutions adaptées.
On recense plus de 1 200 000 créations d’immatriculations d’indépendant sous le statut de micro-entrepreneur en 2021 et 2022. De ce fait, les banquiers vont être amenés à analyser de plus en plus les situations professionnelles des indépendants qui sont sous le statut de micro-entrepreneur.
Grâce à Attestat.io, le matching entre les micro-entrepreneurs et les banquiers va permettre de progresser et de réduire au maximum l’incompréhension des banquiers envers les micro-entrepreneurs.
Il est encourageant de constater que l’intérêt des banques et courtiers pour les micro-entrepreneurs grandit, mais il est tout aussi essentiel de trouver des solutions efficaces qui répondent réellement à tes besoins spécifiques. Attestat.io se positionne comme une réponse pertinente à ce défi, en offrant une alternative pour faciliter l’accès au crédit et soutenir ta croissance.
Les conséquences de l’accès limité aux financements professionnels pour les micro-entrepreneurs
L’accès limité aux financements professionnels a des répercussions directes sur la croissance de ton entreprise. En tant que micro-entrepreneur, lorsque vous ne pouvez pas obtenir un prêt, il devient difficile d’investir dans de nouvelles opportunités et de développer ton activité. Le manque de crédit t’empêche d’acquérir le matériel essentiel à ton entreprise, ce qui limite ta capacité à acheter de nouveaux équipements, des outils spéciaux ou des technologies avancées. Cela limite ton potentiel de croissance et te place en désavantage par rapport à tes concurrents.
Il est plus facile pour un indépendant (EI, EURL, SASU) de présenter ses résultats et ses bilans lors d’un entretien annuel, à la différence du micro-entrepreneur. Votre banquier peut avoir une réaction quand vous vous présentez face à lui pour une demande de financement : se contenter de la déclaration de chiffre d’affaires Urssaf (revenu fiscal correspondant à 50% de votre chiffre d’affaires). Dans le calcul du revenu du ménage, il prendra en compte le revenu fiscal.
En somme, le manque d’accès aux crédits limite ta croissance et freine tes ambitions entrepreneuriales. De nombreux micro-entrepreneurs se retrouvent bloqués et sont parfois contraints, dans certains cas, de changer de statut juridique afin de satisfaire aux analystes bancaires. Le changement de statut (en SASU) satisfait l’analyse bancaire, mais cela a un coût important qui peut être évité grâce au service d’Attestat.io.
