En tant que freelance vous avez sûrement déjà souscrit à quelques assurances, notamment une RC Pro ou encore une mutuelle. Qu’en est-il de la prévoyance ?Cette assurance souvent mal comprise est pourtant indispensable pour démarrer son activité le pied sûr. On fait le point pour vous expliquer pourquoi une prévoyance est essentielle et comment bien la choisir.
La prévoyance : kézako ?
Une prévoyance est une assurance pour maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail. 3 situations sont généralement comprises : arrêt de travail, invalidité et décès.
Il s’agit donc d’une assurance complémentaire liée à la santé. A la différence d’une mutuelle, la prévoyance vous indemnise pour votre perte de revenu, tandis que la mutuelle rembourse vos frais médicaux.
Indépendant : pourquoi prendre une prévoyance ?
Une prévoyance est une assurance très utile pour les freelances et autres indépendants. Elle vous permettra de protéger réellement vos revenus en cas de pépin en palliant votre couverture très limitée côté SSI (Sécurité Sociale des Indépendants). Vous pourrez ainsi exercer votre activité l’esprit libre ! Si vous avez une famille qui dépend de votre activité, elle sera à l’abri du besoin.
Pour bien comprendre, faisons le point cas par cas.
L’arrêt de travail
Si vous tombez en arrêt de travail, la SSI ne protège vos revenus que de manière limitée.
Versement de la SSI pour les indépendants : 50% de votre revenu net moyen déclaré des 3 dernières années pendant 1 an maximum.
Exemple : un freelance exerce depuis 2 ans et touche habituellement 2250€ de revenu net mensuels. S’il tombe en arrêt de travail, il ne recevra que : 2250 x 2 ans / 3 ans x 50% = 750€/mois.
Pourquoi compléter avec une prévoyance ? 750€ est bien souvent insuffisant pour payer un loyer, des charges, etc. Alors qu’en souscrivant à la prévoyance Mutumutu par exemple, vous serez indemnisé à hauteur de 1500€ supplémentaires pendant 3 ans qui s’ajoutent aux 750€ de la SSI, soit un total 2250€.
L’invalidité
Si jamais le pire arrivait, là encore les versements mensuels de la SSI sont limités :
- Invalidité partielle (vous pouvez tout de même exercer une activité professionnelle) : 30% de votre revenu net moyen des 3 dernières années, plafonné à 1 028,40€/mois
- Invalidité définitive et totale : 50% de votre revenu net moyen des 10 meilleures années avec un maximum de 1 714€/mois
- Besoin de l’assistance d’une tierce personne dans la vie quotidienne : Idem que pour une invalidité totale et définitive avec un complément pour couvrir les frais d’une tierce personne, plafonné à 1 126,41 €/mois.
Source : ameli.fr
Pourquoi compléter avec une prévoyance ?
Exemple : un freelance touche en moyenne 2300€ de revenu net mensuels. S’il tombe en invalidité définitive et totale, il recevra 50% x 2300 = 1 150€/mois.
Dans notre exemple, l’assuré pourra avoir des difficultés à assurer ses frais de santé et sa vie courante. En souscrivant à la prévoyance comme celle de Mutumutu, vous serez indemnisé à hauteur de 1 500€ supplémentaires chaque mois, soit un total de 2 650€.
Bon à savoir : si vous êtes en freelance sans être auto-entrepreneur, la cotisation de votre prévoyance est déductible de vos impôts !
Quelle prévoyance choisir ?
De nombreuses assurances sont proposées aujourd’hui sur le marché, mais il n’est pas toujours facile de s’y retrouver parmi toutes les offres. Voici quelques conseils :
- Choisissez un assureur 100% dédié aux indépendants, pour obtenir un contrat adapté aux spécificités de votre statut.
- Choisissez une prévoyance proposant une protection complète, avec incapacité de travail, invalidité et décès et couverture pour les accidents que vous pouvez être susceptible de vivre dans votre métier.
- Optez pour un contrat forfaitaire qui vous permettra d’être assuré au montant que vous souhaitez. Cela même si vous ne les gagnez pas encore, contrairement au contrat indemnitaire.
- Surveillez les pièges en vérifiant les exclusions, contraintes à la souscription, délais de carence, période d’engagement…
Une recommandation ?
Parmi la jungle des assurances prévoyances, Mutumutu se distingue en étant, comme Cherry Pick, une solution 100% en ligne et 100% dédiée aux indépendants.
Chez Mutumutu, pas de paperasse, la souscription se fait en quelques minutes sur mobile ou desktop. Et petit plus, un expert en assurance peut vous accompagner par téléphone. La couverture proposée chez Mutumutu est complète. Ce contrat forfaitaire est un gros point positif pour les indépendants qui démarrent. De plus, Mutumutu a mis un point d’honneur à intégrer une couverture optionnelle pour le mal de dos et le burnout.
Ensuite, notre partenaire propose également des exclusions réduites au minimum et clairement affichées. Il n’y pas de délai de carence pour le début du contrat, ni de période d’engagement. La résiliation peut donc se faire à tout moment.
Enfin, bonne nouvelle pour les sportifs, ou tout simplement ceux qui souhaitent prendre de bonnes habitudes. La marche, les activités sportive régulières, le vélo… : la cotisation est moins chère ! Pour en savoir plus, rendez-vous sur mutumutu.fr ou prenez rendez-vous avec un Expert en Assurance Mutumutu en cliquant sur ce lien.
