Breaking news : investir son argent quand on est freelance, c’est possible ! Mon Petit Placement, la FinTech française qui rend accessible l’investissement pour tous, te propose ses cinq meilleurs conseils pour bien investir en 2024.
Pour les freelances, une gestion astucieuse de l’épargne est cruciale. Un investissement judicieux peut non seulement apporter une plus grande stabilité financière, mais aussi générer un revenu supplémentaire, particulièrement utile durant les périodes de creux.
Être travailleur indépendant signifie jouir d’une grande liberté, mais cela s’accompagne aussi d’une plus grande part de responsabilité : absence de couverture chômage, un régime de retraite moins avantageux, et une législation fiscale souvent fluctuante.
Dans ce contexte, savoir comment investir intelligemment est plus qu’une compétence ; c’est une nécessité !
Investir quand on est freelance : se créer un matelas de sécurité
Avant de plonger dans le monde des investissements, il est essentiel pour tout freelance de se constituer un matelas de sécurité financier.
Cette réserve d’argent sert de bouclier contre les imprévus et les périodes creuses, deux réalités fréquentes dans la vie d’un travailleur indépendant ! La nature du travail freelance peut souvent être cyclique ou irrégulière, avec des périodes de forte activité suivies de moments plus calmes.
Sans un fonds d’urgence, ces fluctuations peuvent entraîner des difficultés financières majeures, forçant parfois à puiser dans des investissements à des moments inopportuns, ce qui peut compromettre la croissance à long terme de ces placements.
En règle générale, il est conseillé d’avoir suffisamment d’économies pour couvrir au moins trois à six mois de dépenses courantes. Ce coussin financier devrait être facilement accessible, idéalement dans un compte d’épargne comme le livret A ou dans un autre instrument offrant à la fois sécurité et liquidité.
Investir quand on est freelance : apprendre à gérer son budget
En tant que freelance, tu sais que tes revenus peuvent varier d’un mois à l’autre. C’est là que la gestion de ton budget entre en jeu. C’est crucial, surtout si tu veux investir.
Premièrement, ça te permet de savoir où va chaque euro. Tu peux identifier tes dépenses fixes et voir où tu peux économiser. Ça te donne une idée claire de combien tu peux mettre de côté pour investir, sans risquer de te retrouver à court à la fin du mois.
Ensuite, un bon budget te permet de constituer un fonds d’urgence, comme on te l’expliquait juste avant. Ce fonds te permet de rester serein pendant ces moments sans toucher à tes investissements !
Aussi, gérer ton budget t’aide à investir régulièrement et avec discipline. Quand tu sais combien tu peux investir chaque mois, tu deviens plus constant et évites les décisions impulsives. C’est essentiel pour que tes investissements grandissent sur le long terme.
Et n’oublie pas, bien gérer ton budget, c’est aussi préparer ton avenir. Que ce soit pour ta retraite, des projets pro, ou simplement pour faire fructifier ton argent, tout commence avec un budget bien ficelé.
Pour gérer son budget, il y a une règle très connue : la règle des 50/30/20, qui peut s’appliquer même en étant freelance. Celle-ci te permet de mieux répartir tes revenus mois par mois, et de savoir combien tu pourrais investir en moyenne chaque mois.
Investir quand on est freelance : l’assurance-vie est ton meilleur allié
En tant que freelance, tu as peut-être déjà entendu parler de l’assurance-vie comme option d’investissement. Et si ce n’est pas le cas, laisse-moi te dire que l’assurance-vie sera ton meilleur allié !
D’abord, l’assurance-vie est super flexible. Tu peux y mettre de l’argent quand tu veux, et le montant que tu veux, selon tes rentrées d’argent. C’est parfait pour toi, dont les revenus peuvent fluctuer.
Ensuite, l’assurance-vie, est le mix parfait entre sécurité et potentiel de croissance. Tu as le choix entre des fonds en euros, plus sécurisés, et des unités de compte, qui peuvent offrir un rendement plus élevé. Cela te permet de diversifier ton épargne et de l’adapter à ton appétit pour le risque.
En plus, sur le plan fiscal, l’assurance-vie est assez avantageuse. Plus tu gardes ton argent longtemps dedans, plus tu bénéficies d’avantages fiscaux, surtout après 8 ans. C’est idéal pour un plan d’épargne à long terme.
Avant de te lancer, prends le temps de bien choisir ton contrat d’assurance-vie. Regarde les frais, les options de gestion, et les performances des fonds proposés.
Mon Petit Placement propose par exemple d’investir via une assurance-vie dans des portefeuilles allant du plus au moins risqués ; mais aussi dans des portefeuilles thématiques pour investir selon tes convictions : environnement, solidarité, emploi, tech, santé… il y en a pour tous les goûts !
Et les performances sont au rendez-vous : le portefeuille Ambitieux, qui est leur portefeuille phare, a une performance de +10,8% depuis le début d’année 2023*. Pas mal non ?
Investir quand on est freelance : diversifie tes investissements
L’assurance-vie est un très bon premier placement lorsque tu es freelance. Par la suite, il est important de diversifier tes investissements. On pense par exemple à l’immobilier (oui, oui, c’est possible d’investir dans l’immobilier quand on est freelance).
Un proverbe très connu en investissement est : “Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier”. Cette phrase s’applique d’autant plus si tu souhaites investir en tant que freelance.
N’oublie pas non plus de diversifier au sein même de chaque type d’investissement. Si tu investis dans des actions, par exemple, choisis des entreprises de différents secteurs et de différentes régions géographiques. Ça te protège si un secteur ou un marché en particulier connaît des difficultés. Mon Petit Placement le fait pour toi en te proposant des portefeuilles très diversifiés !
Investir quand on est freelance : consulte des professionnels
Pour finir, ne te lance pas tout seul dans l’aventure si tu n’es pas sûr de toi. Faire appel à un conseiller financier peut être un bon investissement en soi, surtout pour bien comprendre les nuances de chaque option.
Les conseillers financiers ont une vue d’ensemble. Ils peuvent t’aider à voir les choses sous un angle différent, te proposer des stratégies d’investissement auxquelles tu n’aurais pas pensé. Ils connaissent les tendances du marché, les risques, et peuvent te guider vers des choix plus sûrs et plus rentables.
Ensuite, quand on est freelance, gérer son temps est crucial. Et étudier en profondeur les options d’investissement, ça prend du temps. Un professionnel peut te faire gagner ce temps précieux en faisant les recherches pour toi et en te présentant les meilleures options selon ton profil.
Finalement, un autre point important, c’est la personnalisation. Un bon conseiller financier prendra en compte ton statut de freelance, tes objectifs à court et à long terme, ton appétit pour le risque, et te proposera un plan d’investissement sur mesure.
Alors, prêt à investir ?
- Performance constatée le 5/12/2023. Investir comporte des risques de pertes en capital.
